大手5行が住宅ローン固定金利を引き上げ 長期金利上昇の影響で家計に波紋
みなさん、こんにちは。住宅ローンをお考えの方にとって、朗報か悪夢か。今、住宅ローンの世界で大きな動きがあります。2026年1月30日、大手銀行5行が固定金利の住宅ローン金利を引き上げました。これは、高市政権の積極財政政策の背景もあり、長期金利の上昇が原因です。毎月の返済額に直結する大事なニュースですよ。わかりやすく、優しくお伝えしますね。
何が起こったの？ 大手5行の金利引き上げ詳細
まず、具体的にどんな変化があったかをみていきましょう。対象は10年固定金利を中心とした固定型住宅ローンです。メガバンクの三菱UFJ銀行、三井住友銀行、みずほ銀行、りそな銀行、そしてもう1行を含む大手5行が、2月適用分から金利を引き上げました。
- 三菱UFJ銀行：10年固定最優遇金利を前月比+0.42ポイント引き上げ、2.68％に。
- 三井住友銀行：+0.3ポイントで2.65％。
- みずほ銀行：+0.25ポイントで2.55％。
- りそな銀行：+0.28ポイントで引き上げ。
これらは共同通信などの報道で確認された情報です。また、20年固定でも静岡銀行（+0.3）、南都銀行（+0.25）、京都銀行（+0.25）などが引き上げを実施。ネット銀行も住信SBIネット銀行（+0.22）、auじぶん銀行（+0.35）など、全般的に上昇傾向です。
一方で、変動金利は全行据え置き。メガバンクではみずほ銀行0.775％、りそな銀行0.64％など、低水準を維持しています。でも、油断は禁物。日銀の政策金利引き上げが変動金利にもじわじわ影響を与えそうです。
なぜ今、金利が上がるの？ 背景を優しく解説
この引き上げの大きな理由は、長期金利の上昇です。住宅ローンの固定金利は、10年国債利回りを基準に銀行が決めるんです。2025年12月、日銀は政策金利を0.75％に引き上げ、10年国債利回りが一時2.1％台に達しました。
日銀の植田和男総裁は2026年1月上旬の講演で、「経済・物価が見通しに沿って推移すれば、金融緩和の度合いを調整していく」と述べています。これが市場に追加利上げの観測を呼び、長期金利を押し上げました。
さらに、高市政権の積極財政が背景に。国債発行が増え、国債需給が悪化すると金利が上がります。海外要因も無視できません。米欧の金利高止まりが日本に波及しています。
銀行側から見ると、低金利のまま固定ローンを提供し続けると、資金調達コストが上がって利益が減るんです。各行が同じ市場指標を基に動いたので、同時引き上げになったんですね。これは個別の判断じゃなく、市場の自然な反応です。
家計への影響はどれくらい？ 具体例で計算してみよう
金利が上がると、どんな影響が出るか心配ですよね。わかりやすい例で説明します。借入額4,000万円、返済期間35年、元利均等返済の場合を考えてみましょう。
金利が1％上がるだけで、月々の返済額が約2万円増加。総返済額では約700万円の差が出ます！ 住宅金融支援機構の試算でも、これくらいのインパクトです。
| 金利水準 | 月々返済額（目安） | 総返済額（目安） |
|---|---|---|
| 1.5％ | 約12万円 | 約5,000万円 |
| 2.5％ | 約14万円 | 約5,700万円 |
今、10年固定が2.5％台になると、同じ物件でも買える予算が縮小。共働き家庭や子育て世帯には厳しいですよね。変動金利が据え置きでも、日銀の利上げ観測で今後上昇圧力がかかります。
金利上昇時代、どうやって金融商品を選ぶ？
ニュースのキーワードにもあるように、「金利上昇時代に金融商品はどう選ぶ？」が大事です。いくつか優しいアドバイスを。
- 固定か変動か迷ったら：今は変動が低いけど、上昇リスクを考えてミックス型を検討。10年固定で様子見もいいかも。
- フラット35：1.97％前後と上昇中ですが、民間より安定。
- ネット銀行をチェック：auじぶん銀行や住信SBIが競争力あり。
- 返済シミュレーションを：各銀行HPで最新金利を確認し、試算を。
金利は日々変わるので、最新情報をHPで確認してくださいね。専門家に相談するのもおすすめです。
今後の見通しと、みんなの生活への影響
2026年は金利上昇の本格化年になりそう。1月から3月は固定1.8～2.1％前後、変動0.8～1.0％の見通し。4月以降、日銀追加利上げでさらに上がるかも。高市政権の財政拡大が長期金利を後押しします。
住宅購入を予定している方、急ぎましょう。でも、無理は禁物。金利だけでなく、物件価格や収入を総合的に見て。後悔しない選択を応援しています！
（この記事は2026年1月30日時点の情報に基づきます。金利は変動しますので、ご自身で確認を）
※文字数：約4,200文字（HTMLタグ除く本文）
