オランダのAML対応とAIの最新動向 — FATF評価・AI可視化・SEON資金調達の現場
はじめに
近年、アンチ・マネー・ローンダリング（AML）対策は世界中の金融機関や企業にとって急速に重要性を増しています。特に、国際的な認証機関であるFATF（金融活動作業部会）の評価や、AI（人工知能）の活用、関連プラットフォームの資金調達が話題となっています。最新のニュースをもとに、オランダのAML政策、AI技術の透明性、そしてSEONの資金調達動向についてわかりやすくご説明します。
FATFのオランダ評価：「AML課題の大部分で改善」
- 2025年9月24日、FATFはオランダのAML対応が「ほとんどの課題を克服した」と評価しました。
- オランダ政府は2025年5月、新たなAML推進策を議会へ提出し、合法的な市民や企業への負担を軽減する方向へ政策転換を図っています。
- 合致する欧州の新AML法（European AML package）にも対応し、リスクにもとづく効率的な検証体制へ移行しています。
- UBO（実質的支配者）登録、支払い口座へのアクセス保証、金融データの共有強化も具体的施策として挙げられています。
- 犯罪者への対策では、金融機関・法執行機関の協力強化、現金取引の上限設定、FIU-NL（金融情報機関）への一時凍結権限付与など、より厳格な運用体制が進められています。
AML分野の国際基準と課題
FATFは世界中の加盟国へ相互審査を行っており、AMLやCFT（テロ資金供与対策）に関する法整備と運用プロセス改善が評価されます。
- リスクベースアプローチや顧客管理など、基本的な項目は多くの国が基準に達しています。
- しかし、暗号資産、非営利法人、指定非金融業者、PEPs（著名公人）などの分野では依然として未達成国が存在し、各国の対応レベルに差があります。
- EUでは2024年に「AMLパッケージ」が合意され、加盟国は2025年7月までに国内法へ反映する義務があります。
AIモデルの可視化とAMLシステムの進化
従来のAMLシステムは「ブラックボックス」とされ、金融機関や監督官庁がAIモデルの判断根拠を把握しにくいという課題がありました。しかし、近年ではモデルの「可視化」や「説明責任」が重視され、金融現場でのAI活用が新しいステージへ進んでいます。
- 多くの金融機関がAIの活用による取引審査自動化や最適化を進めています。
- 説明可能なAI（Explainable AI）技術を通じ、取引リスクの根拠を担当者や監督官庁が把握できるようになっています。
- 香港金融管理局の「AML Regtech Network Analytics」など一部の規制当局が、データ品質・準備・ネットワーク分析とAIモデルの実装ガイドラインを公開し、実務の透明性を高めています。
最新事例：SEONが約80億ドルを資金調達、AIプラットフォーム拡大へ
AML分野でAIを活用する企業の資金調達も大きな話題です。
- 詐欺防止プラットフォームを展開するSEONは、AI駆動型のAML/コンプライアンス基盤の拡大を目的に約80億ドルを調達しました。
- SEONのプラットフォームは金融機関やEC事業者・フィンテック企業向けに導入され、取引監視や顧客審査をAIで自動化することで詐欺・マネロン対策を強化しています。
- 業界では、AIによるコンプライアンス自動化が新常識となりつつあります。
各国のAML対応の比較と今後
オランダのみならず、EU全体、アジアなど各国でAML体制の強化は進む一方、AI技術の発展により、実務の効率化と透明性向上が両立されつつあります。今後は、国際的な情報連携や法規整備、新技術の適正な規制運用がより一層重要となるでしょう。
まとめ
- オランダはFATF評価で「大部分の課題克服」と認定され、今後さらに欧州新規制に適合していく見込みです。
- AIによるAMLシステムの「説明責任」や「可視化」が進行中。透明性向上で金融機関や顧客の安心感も増しています。
- SEONなど資金調達で成長するプラットフォーム企業の存在が、AML対応の高度化・普及を加速させています。
- 国際的には未達成課題も残るため、各国の事例・政策を参考にさらなる改善と協力が求められます。
最新AML動向に関心のある方へ
AMLは金融犯罪から社会を守るために欠かせない基盤です。制度や技術の進化により、企業・金融機関だけでなく一般利用者の安心が守られています。今後もグローバルな協調のもと、より安全な取引環境が育まれることが期待されます。
